Află rata lunară, dobânda totală și costul total al unui credit ipotecar, cu tabelul de amortizare pe ani — din sumă, dobândă și perioadă.
Introdu datele
Introdu suma, dobânda anuală și perioada. Rata lunară și tabelul de amortizare se recalculează instant.
Tabel de amortizare (pe an)
| An | Plătit | Dobândă | Principal | Sold rămas |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 30.339 | 25.868 | 4.471 | 395.529 |
| 2 | 30.339 | 25.569 | 4.770 | 390.759 |
| 3 | 30.339 | 25.249 | 5.090 | 385.669 |
| 4 | 30.339 | 24.909 | 5.431 | 380.238 |
| 5 | 30.339 | 24.545 | 5.794 | 374.444 |
| 6 | 30.339 | 24.157 | 6.182 | 368.261 |
| 7 | 30.339 | 23.743 | 6.596 | 361.665 |
| 8 | 30.339 | 23.301 | 7.038 | 354.627 |
| 9 | 30.339 | 22.830 | 7.510 | 347.117 |
| 10 | 30.339 | 22.327 | 8.013 | 339.105 |
| 11 | 30.339 | 21.790 | 8.549 | 330.555 |
| 12 | 30.339 | 21.218 | 9.122 | 321.434 |
| 13 | 30.339 | 20.607 | 9.733 | 311.701 |
| 14 | 30.339 | 19.955 | 10.384 | 301.316 |
| 15 | 30.339 | 19.259 | 11.080 | 290.237 |
| 16 | 30.339 | 18.517 | 11.822 | 278.415 |
| 17 | 30.339 | 17.726 | 12.614 | 265.801 |
| 18 | 30.339 | 16.881 | 13.458 | 252.342 |
| 19 | 30.339 | 15.979 | 14.360 | 237.983 |
| 20 | 30.339 | 15.018 | 15.322 | 222.661 |
| 21 | 30.339 | 13.992 | 16.348 | 206.314 |
| 22 | 30.339 | 12.897 | 17.442 | 188.871 |
| 23 | 30.339 | 11.729 | 18.611 | 170.260 |
| 24 | 30.339 | 10.482 | 19.857 | 150.403 |
| 25 | 30.339 | 9.152 | 21.187 | 129.217 |
| 26 | 30.339 | 7.734 | 22.606 | 106.611 |
| 27 | 30.339 | 6.220 | 24.120 | 82.491 |
| 28 | 30.339 | 4.604 | 25.735 | 56.756 |
| 29 | 30.339 | 2.881 | 27.459 | 29.298 |
| 30 | 30.339 | 1.042 | 29.298 | 0 |
Sumele sunt agregate pe an. La început plătești mai multă dobândă, iar spre final mai mult principal.
Calcule orientative pentru credite. Rata se calculează cu formula anuității (dobândă fixă). Dobânda și DAE reale depind de bancă, de IRCC și de comisioane — cifrele de aici sunt estimative. Calcul instant în browser, fără cont.
Rata lunară fixă se calculează cu formula anuității, din suma împrumutată, dobânda lunară (anuală ÷ 12) și numărul de luni:
Pentru 400.000 lei pe 30 de ani la o dobândă de 6,5%: rata lunară este de circa 2.528 lei, iar dobânda totală plătită depășește 500.000 lei.
Rata lunară fixă se obține cu formula anuității, din sumă, dobânda lunară (anuală ÷ 12) și numărul de luni. De exemplu, 400.000 lei pe 30 de ani la 6,5% înseamnă o rată de circa 2.528 lei pe lună.
Dobânda variabilă se compune din indicele IRCC plus marja fixă a băncii, iar cea fixă e stabilită pe o perioadă. Orientativ, dobânzile ipotecare se situează în jur de 5,5–7%, în funcție de bancă și de profilul tău.
De regulă este nevoie de un avans de minimum 15% din valoarea locuinței pentru un credit standard. Programele guvernamentale (de exemplu Noua Casă) pot cere un avans mai mic.
Rata lunară totală (toate creditele) nu poate depăși gradul maxim de îndatorare stabilit de BNR, de regulă 40% din venitul net lunar (uneori mai mult pentru prima locuință).
DAE (dobânda anuală efectivă) exprimă costul total anual al creditului, incluzând dobânda și comisioanele (analiză dosar, administrare, asigurări). Este mai mare decât dobânda nominală și e cel mai bun indicator pentru comparație.
O perioadă mai scurtă înseamnă rate lunare mai mari, dar o dobândă totală mult mai mică. O perioadă mai lungă scade rata, dar crește costul total al creditului. Compară în tabelul de amortizare.
Da. La creditele cu dobândă variabilă, rambursarea anticipată (parțială sau totală) se face fără comision. Poți reduce fie rata lunară, fie perioada — reducerea perioadei economisește cea mai multă dobândă.
Pe lângă rată apar: comisionul de analiză, evaluarea imobilului, taxele notariale și de intabulare, asigurarea obligatorie a locuinței și, uneori, asigurarea de viață. Acestea se plătesc de regulă la început.